阿法金融出席金融科技決策者大(dà)會（IFPI2019），獲”年度财富管理(lǐ)TAMP引領獎”

此次會議(yì)共聚集50多(duō)位分(fēn)享嘉賓、50+合作媒體、600餘位海内外行業高(gāo)管，并特設頒獎盛典，共同見證中國金融科技的(de)前沿進步與發展。

阿法金融的(de)CEO兼聯合創始人(rén)任凱作爲特邀嘉賓出席本次峰會，并以“銀行财富管理(lǐ)和(hé)TAMP系統”爲主題發表演講，對(duì)國内銀行财富管理(lǐ)業務當前痛點進行總結分(fēn)析，針對(duì)性地介紹海外較爲成熟 TAMP（Turnkey Asset Management Platform，一站式财富管理(lǐ)技術服務平台），并針對(duì)具體業務模塊需求如何落地提供操作及支持服務的(de)解決方案。



在主題演講中，阿法金融CEO任凱首先明(míng)确了(le)大(dà)衆富裕階層是當前衆多(duō)專業機構大(dà)家争搶的(de)方向（這(zhè)與美(měi)國一緻）。通(tōng)過幾個(gè)常見案例指出當前銀行财富管理(lǐ)業務存在理(lǐ)财師目标與業績錯配、沒有強大(dà)的(de)資産選擇和(hé)組合工具支撐服務、無法有效甄别分(fēn)層客戶進而提供差異化(huà)服務、專業能力參差不齊等業務痛點，進而提出财富管理(lǐ)是全生命周期、伴随式的(de)管理(lǐ)，它是一種服務，而隻有全生命周期伴随式的(de)服務才是财富管理(lǐ)的(de)未來(lái)。

CEO任凱具體解釋到：“TAMP模式是伴随著(zhe)美(měi)國六七十年代财富大(dà)發展起來(lái)的(de)非常成熟的(de)模式系統，主要服務的(de)是RIA（注冊投資理(lǐ)财顧問）。在美(měi)國60%的(de)财富管理(lǐ)是建立在模式與平台上的(de)。TAMP是全生命周期的(de)财富管理(lǐ)平台，它要求把客戶管理(lǐ)，财務規劃，投資管理(lǐ)、客戶服務、運營支持等等全部用(yòng)一整套體系做(zuò)出來(lái)。目标是讓我們銀行的(de)理(lǐ)财師把80%的(de)時(shí)間用(yòng)到最核心業務—與客戶交流、取得(de)信任并提升客戶粘性的(de)服務上去，把他(tā)們從中後台管理(lǐ)性事物(wù)中解放出來(lái)。讓人(rén)和(hé)機器在各自擅長(cháng)的(de)領域各司其職。”

 

首先客戶管理(lǐ)，它不是簡單CRM系統。更需要知道客戶怎麽分(fēn)層，他(tā)的(de)資金量，行内資産和(hé)可(kě)用(yòng)資産分(fēn)别是什(shén)麽規模。那行外資産的(de)數據如何獲得(de)呢(ne)？比如可(kě)以通(tōng)過職業、工作生活地區(qū)的(de)平均收入類比，通(tōng)過分(fēn)析信用(yòng)卡的(de)消費數據，另外我們會提供一個(gè)能夠深入穿透用(yòng)戶所有投資資産，幫助用(yòng)戶進行跟蹤和(hé)分(fēn)析的(de)功能，并以此吸引客戶将他(tā)行資産放到這(zhè)個(gè)平台上等等，在客戶管理(lǐ)中進行深挖。

第二步财務規劃。目前常見的(de)是問卷調查，但不知道資金用(yòng)途的(de)條件下(xià)，無法确認财務規劃場(chǎng)景。比如剛畢業的(de)大(dà)學生，可(kě)投資産較少，但可(kě)能有起步投資要求，所以系統會匹配定投給他(tā)；35歲的(de)客戶，他(tā)剛有了(le)小孩，需要考慮教育，所以系統會匹配以三到五年期的(de)教育基金等等。隻有明(míng)确投資目标，才能給出目标背後的(de)解決方案。

第三步投資管理(lǐ)。比如除了(le)單隻基金收益率、波動率以外，客戶可(kě)能關心他(tā)現有的(de)其他(tā)基金或他(tā)行購(gòu)買的(de)、貴金屬産品間的(de)相互關系，整體投資組合風險收益狀況及會受什(shén)麽波動影(yǐng)響。因此需要把客戶所有資産一起穿透分(fēn)析，才能觀測總體上是否符合客戶的(de)投資需要。

第四步客戶服務。理(lǐ)财師需要系統對(duì)服務的(de)客戶統一管理(lǐ)，包括考核目标的(de)達成、有多(duō)少客戶待銷售、客戶服務的(de)進度、定期回訪的(de)時(shí)間提醒等等，這(zhè)些都需要通(tōng)過系統的(de)觸發。此外還(hái)提供銷售線索，A客戶剛存入了(le)20萬或B這(zhè)個(gè)客戶有20萬的(de)基金産品下(xià)周到期，理(lǐ)财師可(kě)以主動聯系并提供替代投資方案等。

最後，運營支持。它可(kě)以評估理(lǐ)财師的(de)能力邊界及需匹配那類客戶進行服務。它有多(duō)種數據跟蹤。比如說每個(gè)理(lǐ)财師在AUM的(de)增長(cháng)規模、總體規模、資産回報率上，處于銀行的(de)前多(duō)少分(fēn)位數，在銀行全部銷售中又處于什(shén)麽位置。每類排名并非越靠前越好，而是對(duì)應匹配哪類客戶。他(tā)可(kě)以幫助銀行分(fēn)析哪類客戶提供的(de)貢獻最多(duō)，應培養哪類人(rén)才。
 

“未來(lái)中國的(de)傳統财富管理(lǐ)行業将在技術驅動下(xià)發生革命性變化(huà)，而TAMP模式将會轉變銀行财富管理(lǐ)的(de)整個(gè)業務。阿法金融擁有成熟的(de)落地客戶，更擁有融合技術和(hé)财富管理(lǐ)業務理(lǐ)解的(de)人(rén)才團隊，具備配套落地解決方案及系統支持TAMP模式的(de)能力。”任凱說。